Los problemas)

La volatilidad y la inflación son dos de las amenazas más comunes para la acumulación de riqueza de la mayoría de los inversores. Estos problemas de inversión se pueden superar. La solución es una moneda mejor.

Algunos inversores se especializan en ganar dinero con inversiones volátiles. Para la mayoría de las personas, los cambios dramáticos hacia arriba y hacia abajo en el valor de una inversión son justificadamente aterradores. Alta volatilidad significa que existe una probabilidad proporcionalmente alta de que una inversión pierda valor. La volatilidad extrema es un monstruo glotón que devora tu riqueza y siempre está listo para comer más.

Planta devoradora de hombres (c) madera de mimbre usada bajo licencia con DepositPhotos.com

En la película La pequeña tienda de los horrores , el comerciante Seymour nutre una planta devoradora de hombres que continuamente le ruega que “me da de comer”. No importa cuánto se alimente a la planta, siempre tiene hambre de más. La volatilidad siempre está hambrienta de más de tu riqueza, sin importar cuánto ya se haya comido.

Secretos de inversión

El secreto para ganar dinero con las inversiones es simple. Compra barato y vende caro. Que sea simple no significa que sea fácil.

Pocas personas están dispuestas a asumir los riesgos que conllevan las “ventas”. Para la mayoría de nosotros, parece contrario a la intuición pedir prestado algo que no posee y venderlo a un precio alto, con la esperanza de que el precio baje y luego pueda comprarlo a un precio bajo y devolvérselo a su dueño. Esto es lo que implica una inversión Put, o “acortar”.

En lugar de Puts, muchas personas intentan cronometrar el mercado. Compran cuando el precio parece estar subiendo, con la esperanza de que continúe subiendo el tiempo suficiente para venderlo a otra persona antes de que baje. Esto se conoce como el modelo de inversión “Greater Fool”. Esperas que alguien más sea más tonto que tú y te compre la inversión antes de que se derrumbe. El término elegante para esto es “momento del mercado”.

Aún otros adoptan el “promedio de costos en dólares”. En este modelo de inversión, siguen comprando sin importar el precio. La idea es que a veces pagas de más, a veces obtienes una ganga. La esperanza es que, al final, sus negocios ganen más de lo que pierde cuando paga de más.

Volatilidad criptográfica devastadora

Desde noviembre de 2021 hasta julio de 2022, Bitcoin perdió alrededor de dos tercios de su valor. Para cualquiera que cuente con que Bitcoin se mantenga o aumente por encima de la valoración de noviembre de 2021 de aproximadamente $ 60k, esta volatilidad ha sido devastadora. El colapso ha sido peor para la mayoría de las otras inversiones en criptomonedas. En total, la capitalización de mercado de Crypto ha caído de aproximadamente $ 3 billones de dólares a menos de $ 900 mil millones en poco más de seis meses. Son 2 billones de dólares de riqueza que ha sido devorada por la volatilidad.

¿Monedas seguras?

La mayoría de los inversores tratan de evitar inversiones altamente volátiles. Aquellos que los buscan encuentran formas de asegurar sus ganancias y acortar sus pérdidas. La forma más común de hacerlo es convertir sus ganancias en efectivo. Usan las llamadas monedas de refugio seguro como el dólar estadounidense, el franco suizo y el yen japonés. Consideramos estas monedas “seguras” porque suelen disfrutar de bajas tasas de inflación. Esto los hace estables y muy líquidos. La estabilidad significa que las pérdidas provienen de bajas tasas de inflación. La liquidez significa que puede sacar rápidamente ese dinero del almacenamiento y ponerlo en otra inversión. Puede hacerlo sin incurrir en costos de transacción significativos.

Muy a menudo, la inversión preferida menos volátil es el dólar estadounidense (USD), es decir, efectivo. Desafortunadamente, el USD, como la mayoría de las monedas fiduciarias, está diseñado para perder valor con el tiempo debido a la inflación. Cuando la inflación se dispara, le quita un gran mordisco al poder adquisitivo de su riqueza.

Zombis de la inflación

La inflación es como tener un huésped no invitado que le da un mordisco (uno o más) a cada plato que le sirves (tu riqueza), antes de que puedas comerlo tú mismo. Mientras almacene su riqueza en moneda fiduciaria, su invitado no deseado nunca dejará de comerse su riqueza. Este huésped no invitado es un zombi económico. Al igual que sus contrapartes ficticias, avanzan implacable y lentamente en una búsqueda sin sentido para devorar su riqueza.

Crédito de la foto: © 2020 Olga Yastremska usada bajo licencia de DepositPhotos

Figura 2 La inflación se come su riqueza basada en moneda fiduciaria

en 1966, el economista Alan Greenspan dijo: “En ausencia del patrón oro, no hay forma de proteger los ahorros de la confiscación a través de la inflación”. El trabajo de la Reserva Federal y la mayoría de los bancos centrales es mantener la inflación dentro de los niveles que la gente tolera. En resumen, quieren confiscar su riqueza en mordidas lo suficientemente pequeñas como para que usted no tome su riqueza y la saque de su moneda.

Si no puede almacenar su riqueza de manera segura en monedas fiduciarias porque la inflación se la come, y no puede almacenarla en acciones y bonos debido a la volatilidad, ¿dónde puede almacenarla? ¿Cómo protegen la gente que es inmensamente rica su riqueza de la volatilidad y la inflación? Lo almacenan en bienes raíces.

Bienes Raíces y Patrimonio

“El noventa por ciento de todos los millonarios se vuelven millonarios a través de la propiedad de bienes raíces. Se ha ganado más dinero en bienes raíces que en todas las inversiones industriales combinadas”.

Andrew Carnegie

Los inversores exitosos saben que los bienes raíces son una de las mejores inversiones para preservar la riqueza. Se protege contra la inflación y la volatilidad.

Los bienes raíces controlan la volatilidad y la inflación

Doma de la volatilidad

Aunque el valor de los bienes raíces sube y baja en mercados específicos, con el tiempo tiene una impresionante tendencia alcista. Esta marcada falta de picos, hacia arriba y hacia abajo, es lo opuesto a la volatilidad. es la estabilidad Significa que la riqueza invertida en bienes raíces continúa creciendo con el tiempo.

domar la inflación

Desde 2001 hasta 2021, la inflación promedió alrededor del 2,2% anual. Durante ese mismo tiempo, el valor medio de la vivienda creció un 3,9% anual. Desde 2021, la inflación ha aumentado a más del 8%. Al mismo tiempo, el valor medio de las viviendas ha aumentado más de un 24 % (ver Barreras de entrada a continuación). Una inversión que aumenta de valor a un ritmo más rápido que la inflación es la definición de controlar la inflación.

Desafortunadamente, invertir en bienes raíces trae consigo varios problemas importantes.

Barreras para entrar

Los bienes raíces generalmente requieren una inversión sustancial. esta es una barrera que impide que muchas personas inviertan en bienes raíces. En el extremo inferior de las inversiones inmobiliarias, a finales de 2021 una residencia unifamiliar en EE. UU. tenía un valor medio de 360 500 $ (según MSN ). Según la Reserva Federal de St. Louis , en mayo el precio medio había subido a $449,000. Desde entonces, la tendencia alcista ha continuado, aunque puede estar llegando a una meseta.

Si compra una de estas casas como inversión, tal vez pueda obtener un préstamo por hasta el 90% del precio de compra. Si revela que se trata de una inversión, la mayoría de los prestamistas no le prestarán más del 70% del precio de compra. Esto significa que necesita de $50k a $150k solo para entrar en el juego. La mayoría de las personas no tienen tanto dinero en efectivo disponible para invertir en una sola inversión. Y, si eso es todo lo que tienen, es probable que lo pierdan pronto porque comprar una casa es solo el comienzo de los gastos que paga para mantenerla.

falta de liquidez

Cuando invierte su riqueza en bienes raíces, por lo general, está bloqueada en la inversión durante mucho tiempo. Almacenar su riqueza en bienes raíces no es como dejar caer un fajo de billetes en una caja fuerte de pared. No puedes sacarlo rápida y fácilmente. Se pueden perder oportunidades porque no puede convertir rápidamente su patrimonio inmobiliario en patrimonio en efectivo. Es posible que se encuentre en el mismo barco que la mayoría de los inversionistas de bienes raíces y sea “rico en tierras y pobre en efectivo”.

Muchos inversores inmobiliarios tienen un patrimonio neto admirable. Desafortunadamente para ellos, las facturas repentinas e inesperadas los encuentran con muy pocas reservas de efectivo y sin forma de aprovechar rápidamente su patrimonio neto basado en bienes raíces. Esa situación puede destruir sus finanzas. Debido a esto, los bienes raíces no son una inversión líquida. No se puede “verter” fácilmente de una oportunidad a otra. La falta de liquidez es una importante barrera de entrada para cualquier persona que pueda tener una repentina necesidad u oportunidad de usar su riqueza.

Riesgos Inmobiliarios

El crecimiento confiable de la riqueza a través de bienes raíces se conoce como una forma de “hacerse rico lentamente”. Convertir los bienes inmuebles en un activo generador de ingresos (y mantener esos ingresos) es costoso, complicado e implica muchos riesgos específicos de ese negocio. Los riesgos y la complejidad de los bienes raíces son importantes barreras de entrada para muchos. No todo el mundo puede permitirse el tiempo y el dinero necesarios para aprender a gestionar eficazmente estos riesgos.

Dirt i Coin como almacenamiento de riqueza

Cuando almacena su riqueza en Dirt i Coin, la deposita en la tesorería de Dirt i CoinMinting, LLC (DCM). DCM reserva el 35% de su riqueza para permanecer líquido. El otro 65% está invertido en bienes raíces.

DCM se asocia con inversionistas inmobiliarios calificados en los mercados locales de todo EE. UU. En asociación con ellos, compramos y administramos bienes inmuebles que generan ingresos. Usamos los ingresos de estas propiedades para pagar nuestros costos y la apreciación en el valor de los bienes raíces alimenta el aumento del valor de su riqueza. La estabilidad de los bienes inmuebles protege su patrimonio de la volatilidad.

Obtiene un hogar para su riqueza que está protegido de los estragos de la volatilidad. Al mismo tiempo está protegido de la inflación. Obtienes todo eso sin tener que aprender a convertirte en un experto en bienes raíces. Gestionamos los riesgos para que los impactos adversos para usted sean pocos y pequeños.

Obtienes todo esto y tu riqueza sigue siendo líquida. Debido a que su riqueza no está bloqueada en ninguna inversión inmobiliaria específica, está disponible para un acceso rápido y eficiente con costos de transacción o demoras insignificantes.

Conclusiones

La mayoría de las personas sin mucho dinero no pueden beneficiarse de invertir en bienes raíces. Muchas personas que tienen mucho dinero evitan invertir en bienes raíces debido a su propia inexperiencia con los riesgos y los problemas de liquidez que acabamos de mencionar.

Dirt i Coin es una moneda virtual respaldada por el valor de los bienes inmuebles. Le brinda algunos de los importantes beneficios de invertir en bienes raíces. También lo aísla de la mayoría de los problemas de la propiedad directa de bienes raíces. Esto significa que puede beneficiarse de los bienes raíces sin convertirse en un experto en bienes raíces al almacenar su riqueza en Dirt i Coin,

Descargos de responsabilidad